Sikring og vækst af personlig formue i Danmark kræver præcision, struktureret planlægning og adgang til globale investeringsmuligheder. Det danske skattesystem og det komplekse rådgivningslandskab gør det afgørende at samle sine værdier i strukturer, der er optimeret til både lokale regler og internationale ambitioner.
Global kapitalforvaltning og beskyttelse af unoterede aktier
Vores tilgang til kapitalforvaltning rækker ud over traditionelle bankprodukter. Vi tilrettelægger diskretionære mandat- og porteføljeløsninger, der giver adgang til det internationale finansmarked med fokus på risikostyring og langsigtet afkast.
- Beskyttelse af unoterede selskabsandele: ved at strukturere unoterede aktier gennem internationale investeringsselskaber eller trust-strukturer opnås en klarere adskillelse mellem privatformue og erhvervsrisiko.
- Åben investeringsarkitektur: adgang til UCITS, ETF’er, aktier, obligationer, strukturerede produkter, private equity og unoterede aktiver — med frihed til selv at vælge forvaltere og depotbanker.
- Formuebeskyttelse og generationsskifte: etablering af internationale strukturer og juridiske værn, samtidig med at generationsskiftet tilrettelægges i god tid.
Wealth Denmark – kapitalforsikring efter §53A
Gennem etablerede internationale livsforsikringsselskaber i blandt andet Luxembourg, Malta og Guernsey findes fleksible og fuldt tilpassede strukturer til langsigtet investering og formueoverdragelse. Policen kvalificerer som kapitalforsikring efter Ligningslovens §53A og kan rumme flere porteføljer inden for én police.
- Fra 250 000 EUR: eller tilsvarende i anden valuta, ved individuel formueforvaltning.
- Beskatning af nettogevinst: nettogevinster beskattes som kapitalindkomst efter §53A.
- Fremførsel af tab: nettotab kan fremføres og modregnes i fremtidig positiv nettokapitalindkomst.
- Forenklet lagerbeskatning: strukturen forenkler den løbende beskatning af værdipapirer.
- Modregning mod renteudgifter: nettogevinster (kapitalindkomst) kan modregnes mod negative renter fra for eksempel privat- eller realkreditlån.
- Tre generationer: policen kan videreføres i op til tre generationer ved dødsfald, med fuld fleksibilitet i begunstigelsesvalg.
Capitalisation Denmark – opsparet overskud i virksomhedsordningen
For virksomhedsejere, der anvender virksomhedsordningen (VSO), findes en struktur til effektiv og compliant forvaltning af opsparet overskud inden for en fleksibel og internationalt portabel ramme.
- Fra 250 000 EUR: eller tilsvarende i anden valuta.
- Beskatning: afkast beskattes med den selskabssats, der gælder under VSO.
- Tab: kan modregnes i fremtidige gevinster efter danske selskabsregler.
- Likviditet: adgang til delvise eller fulde tilbagekøb, samt frihed til selv at vælge forvaltere og depotbanker.
Pension Denmark – samling af pensionsopsparingen
Gennem et helt arbejdsliv akkumulerer mange danskere adskillige pensionsordninger spredt over forskellige udbydere. Det fører ofte til høje administrationsomkostninger, manglende overblik og modstridende investeringsstrategier.
Pension Denmark muliggør konsolidering af ratepension, kapitalpension og aldersopsparing i én samlet konto, med frit valg af depotbank, forvalter og investeringsstrategi — og fuld portabilitet på tværs af internationale udbyderes europæiske kernemarkeder.
- Fra 250 000 EUR: eller tilsvarende i anden valuta.
- Godkendte udbydere: internationale udbydere var blandt de første europæiske livsforsikringsselskaber med tilladelse til at udbyde pensionsprodukter i Danmark.
- Løbende beskatning: afkastet er omfattet af den årlige PAL-skat (pensionsafkastskat).
- Omkostningsreduktion: dobbelte platformgebyrer og uigennemsigtige forvaltningsomkostninger fjernes.
Hvorfor en luxembourgsk struktur
- Stærk investorbeskyttelse: gennem Luxembourgs Triangle of Security og Super Privilege, hvor aktiverne holdes adskilt hos en uafhængig depotbank.
- Forudsigelig beskatning: PAL-skat på danske pensioner, tabsmodregning under §53A og VSO, og skatteneutralitet i Luxembourg.
- Formueoverdragelse: livsforsikring muliggør effektiv overdragelse både i levende live og ved død.
- Fuld CRS-compliance: strukturen er indberetningspligtig og transparent efter Common Reporting Standard.
Holistisk rådgivning
Uanset om du ønsker at optimere dine eksisterende pensionsordninger eller beskytte dine unoterede erhvervsaktiver, er jeg klar til at rådgive dig hele vejen.